CBUAE

Центральный банк Объединённых Арабских Эмиратов — федеральный регулятор банковского и платёжного рынков, охватывающий все семь эмиратов. Его периметр распространяется на материковый рынок ОАЭ — в отличие от регуляторов свободных зон ADGM (Абу-Даби) и DFSA (Дубай) — и является доминирующим регулятором для ячеек FintechPays по бизнес-банкингу, денежным переводам и кредитным картам в ОАЭ.

Для партнёрских программ, ориентированных на пользователей материковой части ОАЭ, надзор CBUAE имеет значение в трёх конкретных аспектах, которые FintechPays отражает в обзорах. Во-первых, Regulation по розничным платёжным услугам и карточным схемам (Retail Payment Services and Card Schemes Regulation) регулирует деятельность всех провайдеров платёжных услуг, обслуживающих розничных клиентов ОАЭ, что охватывает денежные переводы, кошельки, BNPL и большинство небанковских программ по движению средств, которые мы покрываем. Во-вторых, рамочный режим хранилищ ценности (Stored Value Facilities, SVF) лицензирует эмитентов электронных денег — аналог британских разрешений EMI в ОАЭ — и является ключевым регулятором для большинства программ необанковского типа. В-третьих, рамочный режим розничных криптоактивов (выпущенный совместно с Управлением по ценным бумагам и товарам) накладывается на программы криптобирж, работающих на материковой территории, в дополнение к лицензии свободной зоны, которой может располагать фирма.

Мы оцениваем надзор CBUAE отдельно от авторизации в свободной зоне в каждом обзоре программ ОАЭ, поскольку они отвечают на разные вопросы. Фирма, имеющая только разрешение ADGM/DFSA, может обслуживать клиентов свободной зоны, но не федеральный розничный рынок ОАЭ без дополнительного разрешения CBUAE. Если программа заявляет о «регулировании в ОАЭ» без указания конкретного регулятора, FintechPays запрашивает номер лицензии и проверяет его в соответствующем реестре до публикации регуляторной метки.