RBI

Reserve Bank of India — центральный банк Индии и доминирующий регулятор банковской сферы, платежей и небанковских финансовых компаний (NBFC) во всех индийских ячейках FintechPays. Надзор RBI релевантен для программ business-banking, money-transfer, credit-card, personal-loan и BNPL, ориентированных на индийских пользователей — при этом SEBI покрывает направление ценных бумаг, а FIU-India отвечает за AML-отчётность поставщиков услуг в сфере виртуальных активов.

Для покрытия партнёрских программ ключевыми являются два набора правил RBI. Во-первых, Digital Lending Guidelines (вступили в силу в сентябре 2022 года, с последующим поэтапным ужесточением) напрямую ограничивают то, как коммерческие условия программы personal-loan или BNPL могут быть представлены индийским пользователям — включая партнёрских создателей контента. Требование Key Fact Statement (KFS), запрет скрытых комиссий и обязательный период отказа должны быть отражены в рекламных материалах. Покрытие индийских кредитных и BNPL-программ FintechPays указывает соответствующий статус соблюдения Digital Lending в каждом обзоре программы.

Во-вторых, Master Direction on Prepaid Payment Instruments (PPI) регулирует программы кошельков и продуктов на базе PPI. Большинство небанковских программ для движения денежных средств, обслуживающих индийских пользователей — включая большинство кошельков с индийской лицензией и многие продукты трансграничных переводов — работают на основании авторизации PPI, а не полной банковской лицензии. Мы явно отображаем тип лицензии в trust-полосе. Применительно к покрытию криптобирж в Индии: RBI не лицензирует биржи (это вне его банковского периметра), однако позиция RBI по вопросу банковских рельсов для виртуальных цифровых активов определяет, какие биржи фактически могут обслуживать INR-каналы пополнения и вывода; мы отмечаем это там, где это релевантно.